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  近日,中國保險行業協會正式發布《2017年上半年互聯網人身保險市場運行狀況報告》(下稱:《報告》)。《報告》分為五大部分,包括互聯網人身保險市場整體情況、公司互聯網產品情況及經營情況、服務創新、產品創新及模式創新情況,全麵反映了2017年上半年互聯網人身保險市場運行態勢。

  報告顯示,今年上半年,互聯網人身保險市場規模發展勢頭放緩,1-6月累計實現規模保費1010.5億元,同比下滑10.9%;互聯網人身保險保費在行業人身險公司累計保費收入的占比為4.7%,同比下滑0.5%。盡管保費和滲透率呈現下滑態勢,但隨著保險保障功能的凸顯,業務結構得到一定程度的調整。

  市場經營主體方麵則與去年保持了一致,共有61家人身險公司開展互聯網保險業務,占人身險會員公司總數的八成,其中中資公司39家,外資公司22家。與去年同期相比,投連及萬能險占比較高的險企互聯網保費規模大幅度萎縮、銀保渠道占比較高的險企互聯網保費規模排名持續提升。

  《報告》顯示,上半年,銀行係保險公司保費規模仍領跑,但大型公司承保件數占優。數據顯示,截止2017年6月,工銀安盛人壽以246.3億元位列首位,建信人壽、國華人壽、農銀人壽、國壽股份、平安人壽、太平人壽、光大永明人壽、渤海人壽以及弘康人壽等前十家公司累計實現規模保費944.8億元,占互聯網人身保險總保費的93.5%。

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  從業務增速的角度看,行業互聯網保險業務增長排名行業前十名的公司為:國壽股份、國華人壽、北大方正人壽、恒安標準人壽、平安健康、陸家嘴國泰人壽、君龍人壽、和諧健康、利安人壽、泰康養老。

  在承保件數方麵,截止至2017年6月,排名前十的人身險公司合計承保1.5億件,占互聯網人身保險總承保件數的90.5%。其中,國壽股份、人保壽險、太保壽險、新華人壽等傳統大型壽險公司名列前茅。

  《報告》顯示,上半年,互聯網人身保險業務結構加快調整,回歸保障功能凸顯。一是理財型業務大幅收縮。截止至2017年6月,互聯網壽險共實現規模保費586.9億元,同比減少338億元,降幅36.5%,占互聯網人身險總保費的58.1%,同比下降23.5個百分點。其中,包括萬能險和投連險在內的理財型業務保費合計178.1億元,較去年同期大幅減少509.8億,降幅74.1%,占互聯網人身保險保費的比例17.6%,同比減少43.1%。此外,上半年,互聯網年金保險發展勢頭迅猛,實現規模保費366.9億元,同比增長近一倍,占互聯網人身保險保險收入的36.3%,同比增長20.1%,為僅次於壽險的第二大互聯網人身保險險種。

  二是保障型業務快速增長。數據顯示,互聯網渠道的健康險保費呈爆發式增長態勢,上半年實現規模保費29.1億元,增幅102%,占互聯網人身保險總保費的2.9%,同比增長1.6%;同時,在政策環境及行業各公司越發重視自有客戶發展的氛圍下,各壽險通過自有平台共實現健康險規模保費12.4億元,同比增長222%,其中,防癌保險增長最為迅速,同比增加近10倍,護理保險和重大疾病保險增速緊隨其後,分別為874%和245%。

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  上半年,意外險的規模保費收入為27.6億元,同比增長16.5億元,增幅149%,占互聯網人身保險保費收入的2.7%,同比增長1.8%。雖然意外險保費占比不高,但在承保件數方麵占據絕對優勢,以1.2億件的承保件數占據互聯網人身保險總承保件數的76.4%,繼續保持互聯網人身保險“件數王”地位。各壽險公司在其自有平台上實現的意外險保費增長尤為突出,上半年行業通過自有平台實現的意外險保費為1.3億,同比增長14餘倍,承保件數是去年同期的近20倍。

  《報告》顯示,傳統壽險正在積極布局自營官網,第三方平台聚合資源優勢明顯。截至2017年6月,在經營互聯網人身保險業務的61家人身險公司中,45家公司通過自建在線商城(官網)展開經營,53家公司與第三方電子商務平台進行深度合作,其中43家公司采用官網和第三方合作“雙管齊下”的商業模式。2017年上半年通過第三方渠道實現規模保費929.9億元,占互聯網人身保險保費的92.0%,同比減少4.1個百分點;承保件數則達到1.1億件,占總承保件數的67.5%,較去年同比大幅減少28.4%。2017年上半年通過官網所實現的規模保費為80.5億元,較去年同期增長79.3%,占互聯網人身保險保費的比重增至8%。


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